Когда работодатель банкротится или не платит сотрудникам, на что может опереться работник? В ОАЭ для этого есть два инструмента: банковская гарантия за каждого работника или страховой полис, выполняющий ту же роль. Это важно и для работодателя: у него должно быть одно из двух на каждого работника. Статья основана на странице «Страхование от работодателей-нарушителей и неплательщиков» официального правительственного портала ОАЭ (`u.ae`), проверенной 25 октября 2026 года.
Два варианта для работодателя
Министерство людских ресурсов и эмиратизации применяет эту программу с 15 октября 2018 года и считает её альтернативой обязательной банковской гарантии.
| Вариант | Условие |
|---|---|
| Банковская гарантия | Не менее 3 000 AED за каждого работника, на год с автоматическим продлением, выплачивается по требованию министерства |
| Страховой полис работника | Покупается на сайте «Страхового пула»; полис выдаётся сразу при подаче заявления на разрешение на работу через одобренные центры |
Работники, оформленные с гарантией 3 000 AED, могут перейти на страхование только после продления разрешения.
Что покрывает страховка
| Работники частного сектора | Домашний персонал |
|---|---|
| Невыплаченная зарплата за последние 120 дней до последнего рабочего дня | Выходное пособие и невыплаченная зарплата, не более последних 120 дней |
| Выходное пособие | Невыплаченные расходы на возвращение и лечение производственной травмы или профзаболевания |
| Расходы на возвращение на родину | Перевозка тела в случае смерти |
| Перевозка тела в случае смерти | Билет сбежавшего работника, если о нём сообщили и его нашли в период покрытия |
| Лечение производственной травмы или профзаболевания | Прочие денежные требования по Федеральному закону № 10 от 2017 года |
| Билет сбежавшего работника, если о нём сообщили и его нашли в период покрытия | — |
Медицинская страховка в этот полис не входит.
Предел и взносы
| Тема | Сумма |
|---|---|
| Предел покрытия, частный сектор | 20 000 AED на работника |
| Предел покрытия, домашний персонал | 20 000 AED на требование, включая сумму всех требований за период покрытия |
| Взнос, квалифицированный работник | 137,5 AED |
| Взнос, низкоквалифицированный работник | 180 AED |
| Взнос, предприятия высокого риска, не соблюдающие Систему защиты заработной платы | 250 AED |
| Взнос, домашний работник | 105 AED |
| Срок действия полиса | 30 месяцев |
Взнос берётся за сертификат или операцию, и страница не называет его «годовым».
Возмещение страховщику
Выплата страховщика не освобождает работодателя: он должен вернуть страховщику то, что тот заплатил работнику. Если он этого не делает, министерство приостанавливает файл предприятия, блокирует новые разрешения на работу и требует банковскую гарантию 3 000 AED при продлении разрешения. Это правило для компаний, а не для домашнего персонала.
Возврат банковской гарантии
Работодатель может вернуть банковскую гарантию в таких случаях:
- разрешение на работу аннулировано и представлено подтверждение выезда работника;
- работник умер, и тело перевезено или похоронено в ОАЭ;
- работник перешёл под спонсорство нового работодателя;
- любой другой случай, когда работодатель доказывает аннулирование и полную выплату причитающегося.
Условие возврата при продлении — отсутствие нарушений по выплате зарплаты за шесть месяцев до продления. Документы по страхованию и возвраты оформляются через центры деловых услуг, бюро по найму домашнего персонала или приложение министерства.
Три разных вида защиты работника
Эту страховку не следует путать со страхованием от потери работы. Правительственный портал ОАЭ описывает их на разных страницах:
| Тема | Страхование защиты работника | Страхование от потери работы (ILOE) |
|---|---|---|
| Покупатель | Работодатель, за каждого работника | Работник; по странице портала все работники частного сектора и федерального правительства должны купить полис |
| Покрываемый риск | Невыплата работодателем зарплаты и причитающегося | Потеря работы по причине иной, чем увольнение по собственному желанию или дисциплинарное увольнение |
| Предел | 20 000 AED на работника | 10 000 или 20 000 AED в месяц, не более 3 месяцев |
| Стоимость | 105–250 AED за сертификат | Не более 5 или 10 AED в месяц |
Медицинская страховка тоже отдельна и не входит ни в одну из них.
Два примера
Примеры условные и применяют только официальные правила выше.
Пример 1: компания с 10 квалифицированными работниками. Работодатель хочет сравнить банковскую гарантию и страхование.
| Вариант | Расчёт | Сумма |
|---|---|---|
| Банковская гарантия, замороженные деньги | 10 × 3 000 | 30 000 AED |
| Страховой полис, взносы на 30 месяцев | 10 × 137,5 | 1 375 AED |
Пример 2: работнику не платили четыре месяца. Работник с зарплатой 4 000 AED в месяц не получал зарплату последние четыре месяца, а работодатель исчез.
| Статья | Расчёт | Результат |
|---|---|---|
| Невыплаченная зарплата | 4 × 4 000 | 16 000 AED |
| Покрытие зарплаты | До последних 120 дней | Четыре месяца — около 120 дней |
| Общий предел покрытия | — | 20 000 AED; на пособие и возвращение остаётся около 4 000 AED |
Как именно страховщик считает дни, на странице не указано; цифры ориентировочные.
Практические советы
- Работодателям: имейте гарантию или страховку на каждого работника; страховка замораживает меньше денег.
- Работодателям: если страховщик заплатил работнику, вовремя возместите ему сумму, чтобы ваш файл не приостановили.
- Работникам: эта страховка — до 20 000 AED; для более крупных требований см. путь жалобы в статье «Трудовые жалобы и споры в ОАЭ».
- Медицинская страховка отдельна и этой страховкой не покрывается.
- Страхование от потери работы — тоже отдельная тема; см. статью «Обязательное страхование от потери работы в ОАЭ».
Royal Golden не даёт юридических и страховых консультаций. Эта статья носит общий информационный характер; решение по любому требованию принимают страховщик и Министерство людских ресурсов и эмиратизации.
Источники
- Правительственный портал ОАЭ, страхование от работодателей-нарушителей и неплательщиков — https://u.ae/en/information-and-services/jobs/Workplace-regulations/insurance/insurance-system-for-employees-in-the-private-sector (дата проверки: 25 октября 2026)
- Правительственный портал ОАЭ, программа страхования от потери работы — https://u.ae/en/information-and-services/jobs/Workplace-regulations/insurance/unemployment-insurance-scheme (дата проверки: 25 октября 2026)