وقتی کارفرمایی ورشکست می‌شود یا حقوق کارکنانش را نمی‌پردازد، کارگر چه پشتوانه‌ای دارد؟ امارات برای این وضعیت دو ابزار گذاشته است: ضمانت بانکی برای هر کارگر یا بیمه‌نامه‌ای که همان کار را می‌کند. برای کارفرما هم مهم است، چون باید یکی از این دو را برای هر کارگر داشته باشد. این مقاله بر پایهٔ صفحهٔ «بیمه در برابر کارفرمای متخلف یا ناپرداخت‌کننده» در درگاه رسمی دولت امارات (`u.ae`) نوشته شده که در ۲۵ اکتبر ۲۰۲۶ بررسی شده است.
دو گزینهٔ کارفرما
وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی این طرح را از ۱۵ اکتبر ۲۰۱۸ اجرا کرده است و آن را جایگزین ضمانت بانکی اجباری می‌داند.
| گزینه | شرط |
|---|---|
| ضمانت بانکی | دست‌کم ۳٬۰۰۰ درهم برای هر کارگر، یک‌ساله و خودکار تمدیدشونده، قابل پرداخت به درخواست وزارت |
| بیمه‌نامهٔ کارگر | خرید از وب‌سایت «صندوق بیمه»؛ بیمه‌نامه هنگام ثبت درخواست مجوز کار از مرکزهای مجاز بی‌درنگ صادر می‌شود |
کارگرانی که با ضمانت ۳٬۰۰۰ درهمی ثبت شده‌اند، فقط پس از تمدید مجوزشان می‌توانند به بیمه منتقل شوند.
آنچه بیمه می‌پوشاند
| کارکنان بخش خصوصی | کارگران خانگی |
|---|---|
| حقوق پرداخت‌نشده تا ۱۲۰ روز آخر پیش از آخرین روز کار | پاداش پایان خدمت و حقوق پرداخت‌نشده، حداکثر ۱۲۰ روز آخر |
| پاداش پایان خدمت | هزینهٔ بازگشت پرداخت‌نشده و هزینهٔ درمان آسیب یا بیماری شغلی |
| هزینهٔ بازگشت به کشور | بازگرداندن پیکر در صورت فوت |
| بازگرداندن پیکر در صورت فوت | بلیت کارگر خانگیِ فراری، اگر گزارش شده و در دوران پوشش پیدا شده باشد |
| هزینهٔ درمان آسیب یا بیماری شغلی | دیگر طلب‌های مالی طبق قانون فدرال شمارهٔ ۱۰ سال ۲۰۱۷ |
| بلیت کارگر فراری، اگر گزارش شده و در دوران پوشش پیدا شده باشد | — |
بیمهٔ درمانی جزو این بیمه‌نامه نیست.
سقف و حق بیمه
| موضوع | مبلغ |
|---|---|
| سقف پوشش، بخش خصوصی | ۲۰٬۰۰۰ درهم برای هر کارگر |
| سقف پوشش، کارگران خانگی | ۲۰٬۰۰۰ درهم برای هر ادعا، شامل جمع همهٔ ادعاها در دوران پوشش |
| حق بیمهٔ کارگر ماهر | ۱۳۷٫۵ درهم |
| حق بیمهٔ کارگر کم‌مهارت | ۱۸۰ درهم |
| حق بیمهٔ مؤسسه‌های پرخطرِ ناهماهنگ با سامانهٔ حمایت از دستمزد | ۲۵۰ درهم |
| حق بیمهٔ کارگر خانگی | ۱۰۵ درهم |
| اعتبار بیمه‌نامه | ۳۰ ماه |
حق بیمه برای هر گواهی یا تراکنش است و صفحه آن را «سالانه» نمی‌نامد.
بازپرداخت به بیمه‌گر
پرداخت بیمه‌گر کارفرما را از مسئولیت آزاد نمی‌کند؛ کارفرما باید آنچه بیمه‌گر به کارگر پرداخته را به بیمه‌گر بازگرداند. اگر نپردازد، وزارت پروندهٔ مؤسسه را متوقف می‌کند، صدور مجوز کار تازه را می‌بندد و هنگام تمدید مجوز، ضمانت بانکی ۳٬۰۰۰ درهمی می‌خواهد. این قاعده برای شرکت‌هاست، نه کارگران خانگی.
بازپس‌گیری ضمانت بانکی
کارفرما می‌تواند ضمانت بانکی را در این حالت‌ها پس بگیرد:
- مجوز کار لغو شده و مدرک خروج کارگر ارائه شده است؛
- کارگر فوت کرده و پیکرش بازگردانده یا در امارات دفن شده است؛
- کارگر به کفالت کارفرمای تازه منتقل شده است؛
- هر حالت دیگری که کارفرما لغو و پرداخت کامل طلب‌ها را ثابت کند.
شرط بازپرداخت هنگام تمدید این است که در شش ماه پیش از تمدید، تخلفی در پرداخت حقوق نباشد. اسناد بیمه و بازپرداخت‌ها از راه مرکزهای خدمات کسب‌وکار، دفترهای کاریابی کارگر خانگی یا اپ وزارت انجام می‌شود.
سه پوشش جداگانه برای کارگر
این بیمه را نباید با بیمهٔ بیکاری یکی دانست. درگاه دولت امارات این دو را در دو صفحهٔ جدا شرح می‌دهد:
| موضوع | بیمهٔ حمایت از کارگر | بیمهٔ بیکاری (ILOE) |
|---|---|---|
| خریدار | کارفرما، برای هر کارگر | کارمند، طبق صفحهٔ درگاه همهٔ کارکنان بخش خصوصی و دولت فدرال باید بیمه‌نامه بخرند |
| خطر پوشش‌داده‌شده | نپرداختن حقوق و طلب‌ها از سوی کارفرما | از دست دادن کار به دلیلی جز استعفا یا اخراج انضباطی |
| سقف | ۲۰٬۰۰۰ درهم برای هر کارگر | ماهانه ۱۰٬۰۰۰ یا ۲۰٬۰۰۰ درهم، حداکثر ۳ ماه |
| هزینه | ۱۰۵ تا ۲۵۰ درهم برای هر گواهی | حداکثر ۵ یا ۱۰ درهم در ماه |
بیمهٔ درمانی هم جداست و در هیچ‌کدام از این دو نیست.
دو مثال
این مثال‌ها فرضی‌اند و فقط قاعده‌های رسمی بالا را به کار می‌برند.
مثال ۱: شرکت با ۱۰ کارگر ماهر. کارفرما می‌خواهد ضمانت بانکی و بیمه را مقایسه کند.
| گزینه | محاسبه | مبلغ |
|---|---|---|
| ضمانت بانکی، پول قفل‌شده | ۱۰ × ۳٬۰۰۰ | ۳۰٬۰۰۰ درهم |
| بیمه‌نامه، حق بیمه برای ۳۰ ماه | ۱۰ × ۱۳۷٫۵ | ۱٬۳۷۵ درهم |
مثال ۲: کارگری که حقوق چهار ماهش پرداخت نشده. کارگری با حقوق ماهانهٔ ۴٬۰۰۰ درهم، چهار ماه آخر حقوق نگرفته و کارفرما ناپدید شده است.
| ردیف | محاسبه | نتیجه |
|---|---|---|
| حقوق پرداخت‌نشده | ۴ × ۴٬۰۰۰ | ۱۶٬۰۰۰ درهم |
| پوشش حقوق | تا ۱۲۰ روز آخر | چهار ماه حدود ۱۲۰ روز است |
| سقف کل پوشش | — | ۲۰٬۰۰۰ درهم؛ مانده برای پاداش و بازگشت حدود ۴٬۰۰۰ درهم |
اینکه بیمه‌گر روزها را دقیقاً چگونه می‌شمارد، در صفحه نیامده است؛ عددها برآوردند.
نکته‌های عملی
- کارفرما: برای هر کارگر یا ضمانت یا بیمه داشته باشید؛ بیمه پول کمتری را قفل می‌کند.
- کارفرما: اگر بیمه‌گر به کارگر پرداخت، بازپرداخت را به‌موقع انجام دهید تا پرونده‌تان متوقف نشود.
- کارگر: این بیمه تا ۲۰٬۰۰۰ درهم است؛ برای طلب بیشتر، راه شکایت را در مقالهٔ «شکایت و اختلاف کاری در امارات» ببینید.
- بیمهٔ درمانی جداست و این بیمه آن را نمی‌پوشاند.
- بیمهٔ بیکاری هم موضوع جداگانه‌ای است؛ مقالهٔ «بیمهٔ بیکاری اجباری در امارات» را ببینید.
رویال گلدن مشاورهٔ حقوقی یا بیمه‌ای نمی‌دهد. این مقاله اطلاعات عمومی است و تصمیم دربارهٔ هر ادعا با بیمه‌گر و وزارت منابع انسانی و اماراتی‌سازی است.
منابع
- درگاه دولت امارات، بیمه در برابر کارفرمای متخلف یا ناپرداخت‌کننده — https://u.ae/en/information-and-services/jobs/Workplace-regulations/insurance/insurance-system-for-employees-in-the-private-sector (بررسی‌شده در ۲۵ اکتبر ۲۰۲۶)
- درگاه دولت امارات، بیمه در برابر از دست دادن شغل — https://u.ae/en/information-and-services/jobs/Workplace-regulations/insurance/unemployment-insurance-scheme (بررسی‌شده در ۲۵ اکتبر ۲۰۲۶)