开设银行账户通常是在阿联酋取得居留或注册公司的人最先要办的事项之一。银行有各自的规定，但阿联酋中央银行（CBUAE）为所有持牌金融机构制定了最低标准，明确了客户的权利。本文依据中央银行的“Rulebook”（规则手册）和阿联酋政府官方门户网站（`u.ae`），查阅日期为2026年10月24日。
常用文件
阿联酋政府门户网站于2026年9月4日更新，列出个人账户的常用文件：
| 文件 | 说明 |
|---|---|
| 阿联酋身份证（Emirates ID） | |
| 有效的阿联酋居留签证 | |
| 护照或家庭簿 | |
| 工资证明或雇主信函 | |
| 地址证明 | 仅在部分情况下 |
| 营业执照和公司文件 | 适用于自雇人士 |
门户网站表示，您可以前往网点，也可以通过银行网站或应用程序申请。一些银行在应用程序中以数字方式核验身份，审批通常需要几小时到几天。许多银行要求最低月均余额，余额低于该标准时可能收取月费。页面没有单独说明非居民的情况；请直接询问银行。
中央银行关于开立个人账户的规定
中央银行的《消费者保护标准》（2021年第1158号通知，第5.1.2.1条）包含以下规定：
| 事项 | 规定 |
|---|---|
| 期限 | 账户必须在申请之日起2个完整工作日内开立 |
| 例外 | 银行依据阿联酋金融犯罪合规要求采取行动时 |
| 其他原因的延误 | 银行必须向客户解释延误并予以记录；可开立交易受限的账户 |
| 拒绝 | 银行必须立即书面告知客户申请被拒，并告知其可向中央银行投诉；同时记录具体原因供中央银行审查 |
| 功能受限账户 | 基于风险的政策必须允许为低风险客户开立功能和交易受限的账户 |
| 透明度 | 银行必须说明开户要求、流程和全部费用，并解释让他人使用账户、支票或银行卡的后果 |
银行可以拒绝开户的理由之一是：根据阿联酋金融犯罪要求，有合理理由认为该账户将被用于“可疑”交易。
冻结和关闭账户
| 事项 | 中央银行的规定 |
|---|---|
| 冻结 | 仅限特定原因，例如法院命令、中央银行指令，或依据阿联酋法律 |
| 冻结通知 | 除金融犯罪情况外，24小时内书面通知，说明详情以及客户需要采取的行动 |
| 销户申请 | 在2个完整工作日内书面确认收到申请 |
| 销户费用 | 账户开立满6个月或以上的，不收取销户费或罚金 |
| 销户期限 | 申请后7个完整工作日内，信用卡、支付账户和投资账户除外 |
| 施压 | 银行不得不当施压促使客户撤回销户申请 |
另外两条有用的规定
- **退回的汇款：** 如果代理行退回资金，银行必须在2个完整工作日内通知客户，并在资金到账后立即记入其账户；在金融犯罪调查期间不适用此期限。
- **冷静期：** 客户购买信贷、保险或结构性产品时，除非其他规定要求更长期限，银行必须告知其在签订合同后享有5个完整工作日的“冷静期”权利。
中小企业账户
对于公司，中央银行的《中小企业市场行为条例》（2021年第1号通函，自2021年2月26日起生效）另有规定：
- 银行应具备相应系统，能在3个工作日内为低风险公司开立账户并完成标准尽职调查文件；
- 开户所需文件必须清楚、透明、一致地披露；
- 在银行完成必要审查（包括依据反洗钱法——2018年第20号联邦法令——进行的制裁筛查）之前，开立账户并不意味着允许进行任何交易；
- 经客户同意，银行可以接收开户资金，但在满足要求之前予以冻结。
时间线示例
此示例为假设，仅将各项期限并列。
| 时间 | 事件 |
|---|---|
| 星期一 | 一人持阿联酋身份证、居留签证、护照和工资证明申请个人账户 |
| 两个完整工作日结束前 | 银行必须开立账户、解释延误，或在拒绝时立即书面告知 |
| 如被拒绝 | 客户保存拒绝信，并可向中央银行投诉 |
| 几个月后 | 客户申请销户；银行在2个完整工作日内确认，并在7个完整工作日内销户 |
投诉
阿联酋政府门户网站提供了通往 Sanadak 平台的链接，用于“提交与银行相关的投诉”。请保存银行的信函和书面答复；在投诉时会有帮助。
实用要点
- 携带完整、最新的文件；中央银行的规定将文件缺失列为延误或开立受限账户的原因之一。
- 签约前书面索取全部费用和最低余额；银行必须披露。
- 不要让他人使用您的账户、支票或银行卡。
- 银行会在 CRS 表格中询问您的税务居民身份；您的回答必须正确并有据可查。关于阿联酋税务居民证明，请参阅我们的另一篇文章。
Royal Golden 不提供银行或法律建议。本文为一般性信息，不构成银行或法律建议。
来源
- 阿联酋政府门户网站，阿联酋的银行业务 — https://u.ae/en/information-and-services/finance-and-investment/banking-in-uae (查阅日期：2026年10月24日)
- 阿联酋中央银行，Rulebook，消费者保护标准，第5条：经营行为 — https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/article-5-business-conduct (查阅日期：2026年10月24日)
- 阿联酋中央银行，Rulebook，中小企业市场行为条例，开户 — https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/account-opening (查阅日期：2026年10月24日)