Открытие банковского счёта обычно одно из первых дел для всех, кто получает резидентство или регистрирует компанию в ОАЭ. У банков свои правила, но Центральный банк ОАЭ (CBUAE) установил для всех лицензированных финансовых учреждений минимальные стандарты, которые ясно определяют права клиента. Статья основана на «Rulebook» («Своде правил») Центрального банка и официальном правительственном портале ОАЭ (`u.ae`), проверенных 24 октября 2026 года.
Обычные документы
Правительственный портал ОАЭ, обновлённый 4 сентября 2026 года, называет следующие документы обычными для личного счёта:
| Документ | Примечание |
|---|---|
| Emirates ID | |
| Действующая резидентская виза ОАЭ | |
| Паспорт или семейная книжка | |
| Справка о зарплате или письмо работодателя | |
| Подтверждение адреса | Только в некоторых случаях |
| Торговая лицензия и документы компании | Для самозанятых |
По данным портала, можно прийти в отделение или подать заявку на сайте или в приложении банка. Некоторые банки проверяют личность в приложении цифровым способом, и одобрение обычно занимает от нескольких часов до нескольких дней. Многие банки требуют минимального ежемесячного остатка и могут взимать ежемесячную плату, если остаток опускается ниже него. Отдельно о нерезидентах на странице ничего не сказано; спросите в самом банке.
Правила Центрального банка об открытии личных счетов
«Стандарты защиты потребителей» Центрального банка (Уведомление 1158 от 2021 года, пункт 5.1.2.1) содержат следующие правила:
| Тема | Правило |
|---|---|
| Срок | Счёт должен быть открыт в течение 2 полных рабочих дней с даты заявления |
| Исключение | Когда банк действует в рамках требований ОАЭ о соблюдении норм по финансовым преступлениям |
| Задержка по иной причине | Банк должен объяснить задержку клиенту и зафиксировать её; счёт может быть открыт с ограниченными операциями |
| Отказ | Банк должен немедленно письменно сообщить клиенту, что заявление отклонено и что он вправе пожаловаться в Центральный банк; также фиксирует конкретную причину для проверки Центральным банком |
| Счёт с ограниченными функциями | Политика, основанная на оценке риска, должна допускать счета с ограниченными функциями и операциями для клиентов с низким риском |
| Прозрачность | Банк должен указать требования и порядок открытия, все сборы и объяснить последствия предоставления другим лицам доступа к счёту, чекам или картам |
Одно из оснований для отказа в открытии счёта — разумные основания полагать, что счёт будет использоваться для «подозрительных» операций согласно требованиям ОАЭ о финансовых преступлениях.
Блокировка и закрытие счёта
| Тема | Правило Центрального банка |
|---|---|
| Блокировка | Только по конкретным причинам, например по решению суда, указанию Центрального банка или в соответствии с законодательством ОАЭ |
| Уведомление о блокировке | Письменное уведомление в течение 24 часов с подробностями и тем, что должен сделать клиент, кроме случаев финансовых преступлений |
| Заявление о закрытии счёта | Письменное подтверждение получения заявления в течение 2 полных рабочих дней |
| Плата за закрытие | Нет платы за закрытие и штрафа, если счёт открыт 6 месяцев и более |
| Срок закрытия | В течение 7 полных рабочих дней с даты заявления, кроме кредитных карт, платёжных и инвестиционных счетов |
| Давление | Банк не должен оказывать неправомерного давления, чтобы клиент отозвал заявление о закрытии |
Ещё два полезных правила
- **Возвращённые переводы:** если банк-корреспондент возвращает средства, банк должен сообщить клиенту в течение 2 полных рабочих дней и зачислить средства на его счёт сразу по поступлении; этот срок не действует во время расследования финансового преступления.
- **Период охлаждения:** когда клиент покупает кредитный, страховой или структурированный продукт, банк должен сообщить ему о праве на «период охлаждения» в 5 полных рабочих дней после подписания договора, если другое правило не требует более длительного срока.
Счета малых и средних компаний
Для компаний «Положение о рыночном поведении в отношении МСП» Центрального банка (Циркуляр 1 от 2021 года, действует с 26 февраля 2021 года) содержит отдельные правила:
- у банка должны быть системы, позволяющие открыть счёт компании с низким профилем риска и завершить стандартную проверку документов в течение 3 рабочих дней;
- документы, необходимые для открытия счёта, должны раскрываться ясно, прозрачно и последовательно;
- открытие счёта не означает, что разрешена любая операция, пока банк не завершит необходимые проверки, включая проверку по санкционным спискам по закону о противодействии отмыванию денег (Федеральный декрет-закон № 20 от 2018 года);
- с согласия клиента банк может принять средства для открытия счёта, но держит их заблокированными до выполнения требований.
Пример по срокам
Пример условный и лишь сопоставляет сроки.
| День | Событие |
|---|---|
| Понедельник | Человек подаёт заявление на личный счёт с Emirates ID, резидентской визой, паспортом и справкой о зарплате |
| К концу двух полных рабочих дней | Банк должен открыть счёт, объяснить задержку или, если отказывает, немедленно сообщить об этом письменно |
| В случае отказа | Клиент сохраняет письмо с отказом и может пожаловаться в Центральный банк |
| Через несколько месяцев | Клиент просит закрыть счёт; банк подтверждает в течение 2 полных рабочих дней и закрывает его в течение 7 полных рабочих дней |
Жалобы
Правительственный портал ОАЭ даёт ссылку на платформу Sanadak для «подачи жалобы, связанной с банком». Сохраняйте письма и письменные ответы банка: они пригодятся при жалобе.
Практические моменты
- Приходите с полным комплектом актуальных документов: правила Центрального банка относят отсутствие документов к причинам задержки или ограниченного счёта.
- До подписания запросите письменно все сборы и минимальный остаток: банк обязан их раскрыть.
- Не давайте другим лицам доступ к своему счёту, чекам или картам.
- В формах CRS банки спрашивают о вашем налоговом резидентстве; ответ должен быть верным и подтверждённым документами. О сертификате налогового резидентства ОАЭ — в нашей отдельной статье.
Royal Golden не даёт банковских или юридических консультаций. Эта статья носит общий информационный характер и не является банковской или юридической консультацией.
Источники
- Правительственный портал ОАЭ, банковское обслуживание в ОАЭ — https://u.ae/en/information-and-services/finance-and-investment/banking-in-uae (дата проверки: 24 октября 2026)
- Центральный банк ОАЭ, Rulebook, Стандарты защиты потребителей, статья 5: деловое поведение — https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/article-5-business-conduct (дата проверки: 24 октября 2026)
- Центральный банк ОАЭ, Rulebook, Положение о рыночном поведении в отношении МСП, открытие счёта — https://rulebook.centralbank.ae/en/rulebook/account-opening (дата проверки: 24 октября 2026)